證券時報記者孫憲超

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這幾年，關于大學生把身份證借給別人辦理信用卡，別人支付費用后不能按時償還，但大學生本人被銀行催促的信息并不少見。 很多人把這個歸結為大學生還沒有走出校門，沒有社會經驗，被利用，容易上當。

據證券時報記者介紹，大學生不僅把自己的身份證借給別人辦理信用卡，常年工作的中年人也犯同樣的錯誤，顯然不能認為是“社會經驗不足”。

那么，如果有人把身份證借給別人辦理信用卡，自己被銀行追債了，該怎么辦？ 到底誰應該承擔償還責任？ 我們委托證券時報維權律師團的專業律師進行問答。

/親切地幫助別人

付兵(化名)今年46歲，住在吉林省長春市，現在在當地的國有公司擔任部門經理。 從小到大，附兵之所以優越，也許是因為沒有過貧困的日子，附兵腦子里缺乏金錢的概念。 年前，付兵既沒有購買股票、基金、銀行理財產品，也沒有辦理銀行信用卡。

“妻子的經營生意每年有數十萬筆存款。 再加上我的工資收入，除了日常費用還剩下。 但是，由于對金融商品缺乏理解，所以我選擇把錢存入銀行。 ”。 付兵說:“在所謂的金融方面，我很保守，或者我也可以說是‘金融白癡’。 否則，怎么讓自己惹麻煩呢？ ”。

付兵口說的麻煩其實是付兵妻子的表姐張(化名)造成的。 年，張榅在外面承包的工程遇到了資金周轉問題，挪用幾次后，張榅在辦理銀行信用卡的關鍵時刻想到了兌現的方法。 張毅建議找到附兵的妻子，借附兵的身份證辦理信用卡。 張榅表示:“咱家除了付兵以外沒有其他正式業務，所以只有付兵的身份是最合適的，在銀行容易辦理信用卡，可以得到更高的信用額。”

出于對表姐的信任，為了幫助表姐，付兵的妻子答應了張榅的請求。 年的一天，付兵的妻子和張諺拿著付兵的身份證，來到長春市銀行的據點處理信用卡。 員工告訴我只有本人才能處理的時候，妻子又付兵打電話，讓付兵從單位請假去銀行幫忙簽字。

“當時也沒想那么多，不小心簽了字，趕緊回單位上班”付兵告訴證券時報記者。 之后，同樣的場景在長春市內的其他幾家銀行店相繼上演，張諺借用萬軍的身份證前后處理了五張銀行信用卡。

時間進入下半年后，張諺的工程退款依然遙遙無期，其資金鏈也更加緊張，借了一些信用卡兌現，才得以維持。 今年春節前，付兵多次接到銀行的催促通知，但付兵全部無視。

“當時銀行的員工很清楚別人是用我的身份證辦理信用卡，不是我借的錢，還是憑什么催我。 ”。 付兵說:“現在有些信用卡總共欠了20幾萬美元的債，但張諺暫時沒有償還能力，所以我們不能讓她注銷卡。 否則，我們自己必須償還。 我以為這件事只是簡單地幫助親戚，沒想到給自己添麻煩了。 ”。

律師:我不能催促銀行

放任不管

證券時報記者在接受采訪時表明，在信用卡廣泛普及的今天，同樣的例子經常發生。 據國內媒體報道，一名大學生欠同學身份證幾萬元。 有人用買的身份證辦理信用卡，透支幾十萬元的夫婦用偽證把信用卡兌現了一百多萬元。

那么，如果自己不知道就被偷了身份證，拿著信用卡，或者像支付軍隊一樣把身份證借給朋友和家人，拿著信用卡后，陷入了向銀行借錢的困境，身份證的所有者該怎么辦呢？ 這些人的權益受法律保護嗎？

對此，廣東奔馳法律事務所的劉國華律師根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第三十八條的規定，發卡銀行必須公開、確定應向申請人提交的申請資料和基本要求，申請資料由申請人本人親自簽名 市場專家必須公開確定申請信用卡應提交的申請資料和基本要求，促使信用卡申請人填寫申請資料、準確、真實，審查身份證(原件)和必要的說明資料(原件)

“在自己不知道的情況下，被別人偷了身份證處理信用卡的話，銀行顯然沒有履行相應的審查義務。 盜竊者可以表現為銀行信息，要求銀行出示申請資料、核對、檢查簽名等。 銀行可以追究偷別人身份證辦信用卡的人的責任。 盜竊者不需要承擔責任。 ”。 劉國華認為，附兵是完全的民事行為能力者。 本人在銀行，但沒有仔細審查相關資料。 草簽協議后，申請信用卡，交給別人采用。 在某種程度上不對自己負責，其中包含著巨大的風險。

銀行的信用卡協議或章程通常注明:“信用卡只限申卡人本人采用，不得借給他人、轉讓采用。” 信用卡借給別人，別人惡意欠信用卡的債，必須由持卡人本人償還。 不僅是民事責任，也很可能導致刑事案件。 根據我國刑法的相關規定，知道沒有償還能力而大量透支，如果有不能返還、擅自浪費的資金，就不能返還的逃避躲起來，改變聯系方法，逃避銀行催促的情況。 提取資金、轉移財產、逃避償還等行為，有可能達到一定的金額，被追究刑事責任，最高可能被判處無期徒刑，也有可能與持卡人本人有關。

“所以，附兵對銀行的催促采取無視的態度是不可取的。 銀行通報后，付兵將被追究刑事責任”劉國華說，在現在的情況下，付兵可以與銀行和張榅協商，妥善解決債務。 當然，付兵也可以先償還，然后向張柏柏索賠，但最終自己也很可能遭受了巨大的經濟損失。 所以，把信用卡借給別人采用，必須仔細考慮可能的結果。

最后，劉國華警告說，申請信用卡一定要想清楚。 借的錢，總是還。 另外，身份證和信用卡千萬不要借給別人采用。 否則，別人釀的苦酒可能會讓你嘗嘗。