文/本財經意見領袖(微信公眾平臺kopleader )專欄作家李德林

金融永遠錦上添花，極少在雪中送炭，如果他們在危機的時候不用刀就太好了。 但是，銀行們在經濟衰退時，往往選擇一刀切的杠桿，加速民間金融生態(tài)惡化，甚至黑社會化。

絕望是歡，出生在孔孟之鄉(xiāng)。

22歲的于歡看到一群流氓不要長期侮辱自己的母親，警察決不離開，絕望的時候操縱刀刺向壞人。 如果于歡向孔圣人求教，孔夫會如何愉快地教迷津呢？ 據《禮記檀弓上》報道，子夏問孔子，“和父母報仇怎么樣”。 夫妻倆說。 “睡苫枕干，不服役，弗和共天下，也遭遇各市朝，不反兵而戰(zhàn)。 ”。

翻譯孔圣人的話:拿到他！

冠縣受不了歡樂，刀鋒刺入壞人后，冰冷的判決書讓世界騷動。 金融問題與人性倫理相關，冷血與信任相反。 在歡迎絕望的背后，高利貸到底是怎么變成殺人兇器的？

歡之母蘇銀霞因為做鋼鐵貿易生意，遇到了全領域進入斷崖式衰退期的冬天，蘇銀霞想通過自己的努力度過鋼鐵領域的冬天，但從年到年的4年間，鋼鐵指數暴跌30%以上，年全領域的損失面更超過50%，全領域 銀行無論是國有還是民間，都不能一刀切。

死胡同的蘇銀霞只能選擇月利10%的民間貸款。 蘇銀霞的債到底有多可怕？ 年化利率達到121%，在中國做什么都能獲得這么高的利潤的是第一個王健林萬達集團，利潤率也在18%左右。 中國法律有確定借款利率的規(guī)定，年利率超過24%的是高利貸。 當然，利率在36%以內，即使不傷害他人利益也受法律保護，超過36%則不受法律保護。

高利貸不是誰都能玩的，背后無論什么顏色，白色的道路，都有一定的勢力，甚至有戴著放貸企業(yè)大衣的黑社會。 高利貸勢力最喜歡把錢放在賭徒和缺乏緊急資金的生意人身上。 賭徒還不會結賬，還有家人呢。 有生意人也有自己的產業(yè)。 更重要的是，這兩類人發(fā)生事故后不能報警，他們擔心放貸者的報復。

高利貸通常有兩種方法。 一個是砍頭。 壞賬時，壞賬者直接扣除一定的利息。 一個月還是半年，那樣的話，根據放貸者的心情，蘇銀霞會償還超過250萬。 到底砍頭了嗎？ 第二筆三十五萬債的背后有個大故事。 二是全額放貸，看起來借款人拿到了現金，但抵押物應該超過貸款總額。

一旦不還債該怎么辦？ 放貸者之一是通過司法訴訟請求，但沒有幾個人走這種路線。 因為走司法路線最多能取回36%以內的利息。 二是通過法院等第三方接受債務的企業(yè)，他們用專業(yè)的方法進行資產鎖定等，這筆收款都是收款模式，也是5:5的收款。 三是黑社會暴力收款，你可以找個流氓混混，帶艾滋病患者去借款人家，拿到錢后給他們一些買酒的錢。 蘇銀霞遇到了有黑社會背景的流氓收款。

流氓們?yōu)槭裁床粨袷侄蔚厥諅?馬克思說:“只要有10%的利益，保證資本到處被采用。 如果有20%的利潤，資本就會活躍；如果有50%的利潤，資本就會面臨危險；為了100%的利益，資本只要有敢踐踏所有人的法律的300%以上的利潤，資本無論犯什么罪行，都可以冒著掐死的危險 ”。 年有120%以上的利益，放貸者敢踐踏法律，關心什么樣的人的倫理？

在歡事件中，最絕望的是，流氓們圍著蘇銀霞說不要侮辱通報后，警察來到現場，說:“債務很好，但不能打人?！?放下這句話走了，歡阿姨對警察說。 你們說要去的話請從我這里推，但警察依然必須離開。 失去一個人的身體可以托付的呵護后，心底的恐慌和絕望支配著主宰者自己的靈魂。 警察不擔心瀆職的指控嗎？ 這有高利貸領域的潛在規(guī)則。

高利貸一直就像一個隱藏著惡魔的黑暗世界。 在背后勢力的支持下，放貸者壞賬時只寫借條，借條上寫白紙黑字沒有利息約定，利息都是口頭約定。 有債不還，保鏢們來家里討債，放債人就寫手寫委托書，委托別人討債，拿到借條的復印件。 如果報警，因為借條上沒有注明利率，更重要的是，根據相關規(guī)定，公安機關不介入經濟糾紛。

做鋼貿易生意的蘇銀霞對金融缺乏理性評價。 當一個領域進入衰退時期時，除了擁有極少數良好的現金儲備或可用的金融機構可以進行反周期收購之外，大部分企業(yè)都應該在冬天選擇杠桿。 蘇銀霞借高利貸意味著自己可以現金儲備和選擇的金融機構有限，不應該放開杠桿。 如果公司真的要進行融資周轉，可以通過合法的渠道選擇。

歡案的司法文件顯示，蘇銀霞的企業(yè)盡管與租賃公司有糾紛，但銀行依然向她借款，表明銀行沒有堵住蘇銀霞的融資大門，但蘇銀霞選擇高利貸抵押了房地產。 其實她在借高利貸之前，可以通過不動產貸款給銀行和信托等金融機構。 利率不能超過24%。 此外，也不會招致黑社會的惡意借款。

在暢談中，欠了135萬元的債，還了184萬元，租了70萬套房子，這么高質量的顧客落入競爭對手黑社會手中，銀行和信托應該反省嗎？

于歡的悲劇不是身體的悲劇，而是系統(tǒng)的悲劇，根源于金融。 金融永遠錦上添花，極少在雪中送炭，如果他們在危機的時候不用刀就太好了。 但是，銀行們在經濟衰退時，往往選擇一刀切的杠桿，加速民間金融生態(tài)惡化，甚至黑社會化。 當領域周期像懸崖一樣衰退時，如果高金融杠桿和巨額損失重疊，悲劇就不可避免了。 面對歡樂式悲劇，老百姓可能會說地頭蛇請客，離他們很遠。

(本文作者介紹:著名財經作家，《德林爆語》主持人。 三分鐘財經脫口秀，每日資本真相，微信公共平臺: delinshe )

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