原標題:商品在四家銀行之后，終于知道黃金定投哪家強！ 來源:騰訊信息

受美伊沖突升級的影響，全球避險情緒上升，元旦以后，黃金價格是過去7年來最高的，突破了每盎司1600美元的大關。 之后，黃金價格下跌，但根據世界黃金協會的數據，截至去年年底，黃金價格最近3年的復合增長率達到了近10%。 黃金避險和配置屬性依然很有魅力。 在這樣的背景下，一般投資者如何配置黃金資產呢？

商業銀行推出的金定投產品值得考慮！ 南都金融研究所( ndfri )選擇了4家銀行的“棲息類”金定投產品，從收益、投資門檻、手續費等多方面進行了核對。 (觀察:銀領域業務時有更新，手續費可能會發生變化。 具體取決于銀行網站證書)。

最低從0.01克開始投票

至今為止，ndfri已經拆除了市場上比較有代表性的“以前就生活在這里”類黃金定投。 值得注意的是，很多金定投的投資門檻提高了！

那時，招商銀行的黃金活期產品提供了按金額或克數積累的兩種方法，其中按金額最低1元投資，按克數最低0.01克，但現在募捐活期可按克數積累，開始閾值為1克或

另外，平安銀行“平安金活期”的投資門檻也從100元或1克變為1克，中國銀行“貴金屬積雪”的投資門檻從0.1克上升到1克。

哪個黃金定投閾值低？ ndfri表示，民生銀行黃金活期投資門檻依然為0.01克，最小追加單位為0.01克的整數倍，對預算少的投資者非常友好。

值得注意的是，一家銀行推出了優惠促銷。 例如，如果募集的黃金活躍期的購買數達到滿減要求，購買金額就會立減。 比如1000克-2000克，每克可以打折0.05元。 這個增量越買越優惠，最多每克可以打折0.2元。 比如買一萬克就能便宜2000元。

民生銀行的利率很高

“棲息”類黃金定投的最大特征是除了黃金市場的價格變動外，還有獲得黃金利息的機會，這是銀行給予的額外利益。

以平安金活期為例，以270元/克的價格購買200克的情況下，2個月后銷售100克，銷售時的黃金價格上升到290元/克，活期利率為0.2%。 那么，你的利率收益是200克×0.2%×(60天/365天) =0.065克(注:請假設2個月是60天)。

再換算成現金的話，0.065g×290g/元×(1-1% ) =18.66元(注:1%是對應的銷售手續費率)。

那么，哪家銀行利率比高？

在ndfri選擇的四個產品中，民生銀行的利率比很高。 具體來說，大額定期投資為1000克，持有360天，年收益率達到2%。 普通利率是0.35%，但普通定期利率是每年0.2克的收益。 另外，民生銀行發表了“收益率增加型定期”，從10克開始投票，3~6個月利率為1%，6-12個月利率為1.25%，1年以上利率為1.5%。

平安金出售手續費規則多而雜

注意手續費會影響投資者的收益，投資者也需要考慮它。

通常，銀行的金定投資手續費包括購買手續費、銷售手續費和手續費的提取。 ndfri此次選擇的4家銀行的“以前生活的”金定投產品中，招商銀行不收取3種手續費，而中國銀行的“貴金屬積利”不收取購買、銷售手續費，10克以上免除提取手續費，10克以下不收取提取。

值得注意的是，平安銀行的“平安金定期”也不收3種手續費，而“平安金支票”則收銷售手續費。 平安銀行規定，本月的銷售手續費由客戶根據上個月的月平均持有份額進行分層。 分層計算方法是“上個月平均持有份額=上個月每天的持有份額合計/上個月的自然天數”。

那么具體怎么計算月平均持有份額呢？ 讓我舉個例子來說明

假設你在9月1日擁有1000克的平安金份額，在9月15日擁有10000克的平安金份額，之后一直持有到9月30日。

那么，9月份的月平均持有份額是: ( 1000g×14天+11000g×16天)/30天=6333.3333。

假設9月15日開戶，到9月30日為止擁有1000克的平安金份額。

那么，9月份的月平均持有份額是: ( 0g×14天+1000g×16天)/30天=533.3333。

根據份額對應銷售手續費率。

值得注意的是，民生銀行買賣沒有手續費，但需要彌補差距。 例如，民生銀行的購買價格和銷售價格的價格差為1.2元/克，另外，關于提取手續費，在10克以下要支付18元/克的手續費，在10克以上要支付10元/克的手續費。

但是，ndfri發現了迄今為止的手續費規則，民生銀行取消了“停業期間提高交易點價格6元/克”的規定，統一使用了買賣價格差1.2元/克。 這使價格差的計算更加簡便，投資者的交易價格也下降了。

采錄:南都記者吳夢姍田姣

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