原標題: 2019銀行年報|招商銀行凈利潤增加了15.28%,但信用卡貸款馀額明顯上升
資料來源:財聯社
3月20日晚,“零售之王”招商銀行( 600036.sh/03968.hk )發布了2019年業績報告,截至2019年底招商銀行總資產為7.42萬億元,比上年末增加9.95%。 實現全年營業收入,歸屬于股東的凈利潤分別為2697.03億元、928.67億元,比上年增加8.51%、15.28%,其中凈利潤增長率達到歷史最高。
資產質量方面招商銀行的不良額和不良率連續三年實現了“雙重下降”。 到2019年末,不良貸款馀額為522.75億元,同比減少2.48%。 不良率為1.16%,比上年下降0.20個百分點。 但是,其中信用卡貸款的不良馀額同比上升了41.32%,不良率上升了0.24個百分點。
據年報報道,截至2019年底,招商銀行a股、h股分別比年初上漲53%、43%,市場價格創歷史新高。 “年將繼續努力‘戰勝大市,追求比同行更好的業績,創造更大的價值’。 招商銀行董事長李建紅在致辭中說。
存款競爭加劇,利率支出增加了18.46%
到2019年底,招商銀行存款總額為48444.22億元,同比增長10.08%。 其中,零售活期存款、零售定期存款分別為11712.21億元、6351.00億元,比上年增加10.05%、26.25%。 占總存款的37.28%,上漲了1.76個百分點。
據年報報道,2019年招商銀行客戶存款利息支出為734.30億元,同比增長18.46%。 其中,定期存款價格上漲明顯:企業顧客定期存款平均價格率為2.85%,比上年上漲0.1個百分點。 零售顧客定期存款的平均價格率為2.96%,比上年上升了0.27個百分點。
“除了規模增加的主要因素之外,還受到存款競爭加劇的影響,而且為了取得顧客理財的到期資金,本集團適度增加了結構性存款、大宗存款等比較昂貴的存款產品的供給,使存款價格率上升。 ”招商銀行解釋說。
總的來看,2019年招商銀行的純利率收益率為2.65%,與去年相比提高了一個基點,顯示出年純利率收益率比以前高且比以后低的趨勢。 招商銀行表示,第一個原因是年初抓住資產投入時機,加大信用資產特別是高收益零售貸款投入力度,央行降低三次存款準備金率,央行資金占生息資產的比例下降,資產結構進一步優化,凈利息收益
招商銀行在年報中宣布,2019年4季度,新發行人民幣的常規貸款中參考lpr標準價格的比例為91.72%,提前實現了中央銀行的指導目標。
“展望年,本公司的純利率收益率水平受到壓力。 另一方面,國內經濟增長繼續面臨下行壓力,疊加了新冠引發的肺炎疫情的沖擊,宏觀經濟金融形勢不容樂觀。 另外,預計lpr將繼續推進,穩步推進國內利率市場化,利率中樞將進一步下降,商業銀行資產的定價將面臨一定的下行壓力。 另一方面,存款競爭依然激烈,受顧客投資意識持續覺醒的影響,存款價格預計依然有剛性上升的壓力。 ”。 招商銀行說。
整體不良率下降了,但信用卡不良馀額上升了41.32%
據年報報道,截至2019年底,招商銀行不良貸款馀額為522.75億元,同比減少2.48%。 不良率為1.16%,比上年下降0.20個百分點。
零售貸款不良率為0.73%,比年末上升0.06個百分點。 具體來說,小額貸款、個人住房貸款和其他不良率都下降了,只有信用卡貸款上升了0.24個百分點。 從不良貸款的金額來看,信用卡貸款大幅上升,從年末的63.92億元上升到2019年末的90.33億元,比去年同期增加了41.32%。
“報告期間,受信用卡風險上升的影響,本公司的不良貸款生成額、不良貸款生成率上升了。 ”。 招商銀行表示,受公共巨頭不良生成和信用卡不良增加的個別影響,總店的不良貸款率比上年末上升了0.50個百分點。
根據年報,截至2019年底,招商銀行信用卡流通卡數量為9,9529.99萬張,比上年末增加13.04%。 流通家庭數比上年末增加11.16%,達到6450.48萬戶。 信用卡馀額為6709.92億元,比上年末增加16.62%。
“年掌握信用卡業務快速發展的節奏,平衡風險和規模增長,積極調整優化資產結構,通過深入經營提高顧客的粘性和交易頻率。 ”招商銀行說。
數字化進步,積極推進資產管理變革
在數字化成果方面,據年報報道,截至2019年底,招商銀行app累計客戶數達到1.14億戶,手持生活app累計客戶數達到9126.43萬戶。 兩個app的月活動用戶( mau )達到1.02億戶,比上年末增加25.58%,成為用戶經營的第一平臺。
數字化提高金融服務性能明顯,2019年招商銀行app資產管理投資銷售金額為7.87萬億元,同比增長25.72%,占所有銀行資產管理投資銷售金額的71.52%。 資產管理投資客戶數為762.09萬戶,比上年同期增加50.17%,占全部資產管理投資客戶數的89.96%。
“《招商銀行》和《掌上生活》兩大appmau突破1億戶,標志著本公司在數字經營道路上進入了新的階段。 ”。 招商銀行在年報里說。
2019年是招商銀行零售金融3.0數字化轉型的重要一年。 數據顯示,2019年招商銀行零售金融業務營業收入1425.64億元,比上年增加15.66%,占總營業收入的56.69%。 零售客戶數為1.44億戶,比上年末增加14.82%,其中向日葵及以上客戶(指本公司月日平均總資產在50萬元以上的零售客戶)為264.77萬戶,比上年末增加12.07%。
其中財富管理手續費和傭金收入239.72億元,比去年同期減少4.67%,其中受托理財收入65.58億元,比去年同期減少14.18%,“主要受理財新規影響”。 據招商銀行介紹。
招商銀行在年報中預計,庫存的大部分非標準化資產將在過渡期到期,積極在監督管理的基礎上,穩步推進理財產品轉換事業,年理財產品規模穩步增加,受托理財收入穩定。
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