原標題: 2019銀行年報|招商銀行凈利潤增加了15.28%，但信用卡貸款馀額明顯上升

資料來源:財聯社

3月20日晚，“零售之王”招商銀行( 600036.sh/03968.hk )發布了2019年業績報告，截至2019年底招商銀行總資產為7.42萬億元，比上年末增加9.95%。 實現全年營業收入，歸屬于股東的凈利潤分別為2697.03億元、928.67億元，比上年增加8.51%、15.28%，其中凈利潤增長率達到歷史最高。

資產質量方面招商銀行的不良額和不良率連續三年實現了“雙重下降”。 到2019年末，不良貸款馀額為522.75億元，同比減少2.48%。 不良率為1.16%，比上年下降0.20個百分點。 但是，其中信用卡貸款的不良馀額同比上升了41.32%，不良率上升了0.24個百分點。

據年報報道，截至2019年底，招商銀行a股、h股分別比年初上漲53%、43%，市場價格創歷史新高。 “年將繼續努力‘戰勝大市，追求比同行更好的業績，創造更大的價值’。 招商銀行董事長李建紅在致辭中說。

存款競爭加劇，利率支出增加了18.46%

到2019年底，招商銀行存款總額為48444.22億元，同比增長10.08%。 其中，零售活期存款、零售定期存款分別為11712.21億元、6351.00億元，比上年增加10.05%、26.25%。 占總存款的37.28%，上漲了1.76個百分點。

據年報報道，2019年招商銀行客戶存款利息支出為734.30億元，同比增長18.46%。 其中，定期存款價格上漲明顯:企業顧客定期存款平均價格率為2.85%，比上年上漲0.1個百分點。 零售顧客定期存款的平均價格率為2.96%，比上年上升了0.27個百分點。

“除了規模增加的主要因素之外，還受到存款競爭加劇的影響，而且為了取得顧客理財的到期資金，本集團適度增加了結構性存款、大宗存款等比較昂貴的存款產品的供給，使存款價格率上升。 ”招商銀行解釋說。

總的來看，2019年招商銀行的純利率收益率為2.65%，與去年相比提高了一個基點，顯示出年純利率收益率比以前高且比以后低的趨勢。 招商銀行表示，第一個原因是年初抓住資產投入時機，加大信用資產特別是高收益零售貸款投入力度，央行降低三次存款準備金率，央行資金占生息資產的比例下降，資產結構進一步優化，凈利息收益

招商銀行在年報中宣布，2019年4季度，新發行人民幣的常規貸款中參考lpr標準價格的比例為91.72%，提前實現了中央銀行的指導目標。

“展望年，本公司的純利率收益率水平受到壓力。 另一方面，國內經濟增長繼續面臨下行壓力，疊加了新冠引發的肺炎疫情的沖擊，宏觀經濟金融形勢不容樂觀。 另外，預計lpr將繼續推進，穩步推進國內利率市場化，利率中樞將進一步下降，商業銀行資產的定價將面臨一定的下行壓力。 另一方面，存款競爭依然激烈，受顧客投資意識持續覺醒的影響，存款價格預計依然有剛性上升的壓力。 ”。 招商銀行說。

整體不良率下降了，但信用卡不良馀額上升了41.32%

據年報報道，截至2019年底，招商銀行不良貸款馀額為522.75億元，同比減少2.48%。 不良率為1.16%，比上年下降0.20個百分點。

零售貸款不良率為0.73%，比年末上升0.06個百分點。 具體來說，小額貸款、個人住房貸款和其他不良率都下降了，只有信用卡貸款上升了0.24個百分點。 從不良貸款的金額來看，信用卡貸款大幅上升，從年末的63.92億元上升到2019年末的90.33億元，比去年同期增加了41.32%。

“報告期間，受信用卡風險上升的影響，本公司的不良貸款生成額、不良貸款生成率上升了。 ”。 招商銀行表示，受公共巨頭不良生成和信用卡不良增加的個別影響，總店的不良貸款率比上年末上升了0.50個百分點。

根據年報，截至2019年底，招商銀行信用卡流通卡數量為9，9529.99萬張，比上年末增加13.04%。 流通家庭數比上年末增加11.16%，達到6450.48萬戶。 信用卡馀額為6709.92億元，比上年末增加16.62%。

“年掌握信用卡業務快速發展的節奏，平衡風險和規模增長，積極調整優化資產結構，通過深入經營提高顧客的粘性和交易頻率。 ”招商銀行說。

數字化進步，積極推進資產管理變革

在數字化成果方面，據年報報道，截至2019年底，招商銀行app累計客戶數達到1.14億戶，手持生活app累計客戶數達到9126.43萬戶。 兩個app的月活動用戶( mau )達到1.02億戶，比上年末增加25.58%，成為用戶經營的第一平臺。

數字化提高金融服務性能明顯，2019年招商銀行app資產管理投資銷售金額為7.87萬億元，同比增長25.72%，占所有銀行資產管理投資銷售金額的71.52%。 資產管理投資客戶數為762.09萬戶，比上年同期增加50.17%，占全部資產管理投資客戶數的89.96%。

“《招商銀行》和《掌上生活》兩大appmau突破1億戶，標志著本公司在數字經營道路上進入了新的階段。 ”。 招商銀行在年報里說。

2019年是招商銀行零售金融3.0數字化轉型的重要一年。 數據顯示，2019年招商銀行零售金融業務營業收入1425.64億元，比上年增加15.66%，占總營業收入的56.69%。 零售客戶數為1.44億戶，比上年末增加14.82%，其中向日葵及以上客戶(指本公司月日平均總資產在50萬元以上的零售客戶)為264.77萬戶，比上年末增加12.07%。

其中財富管理手續費和傭金收入239.72億元，比去年同期減少4.67%，其中受托理財收入65.58億元，比去年同期減少14.18%，“主要受理財新規影響”。 據招商銀行介紹。

招商銀行在年報中預計，庫存的大部分非標準化資產將在過渡期到期，積極在監督管理的基礎上，穩步推進理財產品轉換事業，年理財產品規模穩步增加，受托理財收入穩定。

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